Dlaczego kantory są pod szczególną lupą
Wymiana gotówki to jedna z usług, w których ryzyko prania pieniędzy i omijania sankcji jest najwyższe, więc kontrola zagląda do kantorów często. Kasjer przy okienku nie ma czasu na kwadrans szukania po kilku stronach, a klient stoi w kolejce.
W praktyce kończy się to dwoma skrajnościami: sprawdzeniem wyrywkowym albo żadnym. Obie są kłopotliwe przy kontroli, bo nie ma jak wykazać, że procedura była stosowana wobec konkretnego klienta w konkretnym dniu.
Jak wygląda sprawdzenie przy okienku
Kasjer wpisuje imię i nazwisko albo nazwę firmy klienta. MosCow przeszukuje listę MSWiA, unijną, ONZ, UK i OFAC jednocześnie, uwzględnia warianty zapisu i pokazuje trafienia z oceną podobieństwa. Brak trafień oznacza, że można kontynuować transakcję, a wynik zapisuje się w rejestrze.
Przy trafieniu kasjer widzi, z którą listą i którym wpisem jest zgodność, i według procedury kantoru przekazuje sprawę osobie odpowiedzialnej. Decyzja trafia do rejestru razem z datą.
- Wyszukiwanie po nazwisku w zapisie łacińskim i cyrylicy
- Oddzielne konta dla kasjerów, rejestr pokazuje, kto sprawdzał
- Klient firmowy sprawdzany razem z zarządem, wspólnikami i beneficjentami
- Raport PDF z wersją list na żądanie kontroli
Klienci stali i kantor internetowy
Kantor internetowy ma klientów, którzy wracają co tydzień. Lista sankcyjna zmienia się szybciej, niż odnawia się relację z klientem, więc sprawdzenie przy rejestracji nie wystarcza. Monitoring ponawia sprawdzenie bazy po każdej aktualizacji list i wysyła alert tylko przy nowym trafieniu. Plan Biuro obejmuje do 1000 podmiotów ze sprawdzaniem codziennym oraz dostęp przez API do integracji z platformą kantoru.
Co kantor pokazuje przy kontroli
Rejestr zawiera datę, użytkownika, sprawdzone listy, wersję listy i decyzję przy trafieniu. Na pytanie, czy konkretny klient był sprawdzony przed transakcją, odpowiadasz wydrukiem, a nie wspomnieniem kasjera. Dane są przechowywane na serwerach w Unii Europejskiej i objęte umową powierzenia przetwarzania.
Pytania i odpowiedzi
Czy kantor musi sprawdzać klientów na listach sankcyjnych?
Prowadzący działalność kantorową są instytucjami obowiązanymi, więc stosują środki bezpieczeństwa finansowego określone w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, a przepisy o sankcjach zakazują ponadto udostępniania środków podmiotom z list. Zakres i próg w danej transakcji wynikają z ustawy i procedury kantoru.
Jak szybko można sprawdzić klienta przy okienku?
Wyszukiwanie trwa kilka sekund. Kasjer wpisuje dane klienta, widzi wynik na pięciu listach i może kontynuować transakcję albo przekazać trafienie osobie odpowiedzialnej za AML w kantorze.
Ile kosztuje system AML dla kantoru?
Plan Start kosztuje 199 zł netto miesięcznie (99 zł przy rozliczeniu rocznym) i obejmuje jednego użytkownika. Kantory z kilkoma kasjerami wybierają plan Biuro za 449 zł netto (224 zł rocznie) z pięcioma kontami, monitoringiem codziennym i API.